进入2020年，听到的第一个好消息，算是央行给出来了，中国目前有29万亿元的房贷，对于大部分的买房且背着房贷的人来说，算是央行在拯救泥潭中的你了。

一共有两条，大概内容是2020年的元月1号起，商业银行不得和买房人签订参考贷款基准利率为浮云利率的相关贷款合同。第2点是2020年3月1号起，现在的商业银行需要和存量房贷的贷款人，原有的合同废除，重新选择固定利率或LPR+基点加成的方式。

再说得简单一点，就是变革前，房贷利率=央行基准利率+浮动比例。变革后，房贷利率=贷款市场报价（LPR）利率+基点加成。

你的基准利率，说明你那城市利率没有浮动，一般是5.63，2019年二月份贷的话。有网友是2016年贷款25万贷款20年，每个月还款1600块钱，当时在中国银行贷款利息是5，找熟人是4.9利息，难道这玩意还能涨吗？现在手里有10万块钱闲钱，准备还银行呢。

降息可以参考，选择还是多看看自己判断。商业银行逐利是天性。是要跌了，怕高利率时买房的人承受不起，弃房而去，银行就亏大了，所以给买房的一点小甜头，又再套路进去。

如果中国将来成发达国家了，很有可能会这样，如果发展不了一直是发展中国家，不会。

只能说本来利率低的，像是在 4.点或多一点时，就不用改了，5点多的可以考虑一下。

现在签的房贷都是固定利息的，只不过分等额本金和等息还款两种，文中说的是国家最终发展趋势会进入利率下调的步伐，让大家改签浮动利息还款的这种，如果国家利率一直是平缓下降的，那么每月还款是会降低，但如果利率不稳定，上调那还款就会增加，每月还款的房贷除开本金，利息不固定。

以前是基本固定利率模式，利率下降你还是付那么高利率，现在每年每月一变动，大趋势利率会下降，所以利好。就是你现在的房贷利息是固定的，可以让你改不固定的，浮动利率。依照央行上下调整浮动的计算你每月还款利息。

意思就是以后银行的贷款利息会逐步降低，而之前你们买房时签的贷款协议是固定还款利息，那意思就是让你们在重新签一份根据利息浮动还款的协议。

直观一点说吧，之前是固定利率，假设是5%，100万一年利息5万。以后改为浮动利率x%，100万每年利息x万，而x是多少每年变化。按照西方国家的趋势，x会逐渐变小甚至成负数，举个利息，x变成了1，那么每年利息就是1万了，确实比5万少了很多。如果不改还款方式，那么不管以后怎么变，每年利息都是5万，改了就有很大利率变成1万，甚至5千。

当然，这里只说了很大概率会降低，也有小概率变高，比如6万，看大家自己选了。

大概意思就是分两种，一种就是固定的利率，一种是浮动的！不用搞那么复杂，浮动的刚开始也许会尝点甜头，至于这个浮动利率会浮是怎么浮动一是看央行的文件，二是看执行城市的执行力了，能明白了不？

从长远来看，未来5年的LPR利率有可能会向1年期的LPR靠拢。

据不完全统计，到了2020年，全世界至少会有20个以上的国家或经济体利率是处在一个下行的态势。历史甚至还会出现有负利率的情形，也就是说你从银行贷了100万房款，一年后来看，你只需要给银行99万就好。

当然，从中国的实际情形来看，当局会尽可能地避免让银行利率进入到负时代，但也只可能延迟，而没有办法改变它最终的归途。